"청년 소득공제 장기펀드"는 청년들의 자산형성 지원을 목적으로 만들어진 금융상품 중 하나입니다.
만 19세~34세의 청년이 대상인 이 "청년 소득공제 장기펀드", 최대 720만원 소득공제 받을 수 있는 방법 알려드리도록 하겠습니다.
목차
1. 청년 소득공제 장기펀드 혜택
청년 소득공제 장기펀드는 연 최대 600만원 한도 내에서 납입금액의 40%를 종합소득금액에서 소득공제해주는 상품입니다. 즉, 연 600만원을 납입하면 40%에 해당하는 240만원을 본인의 총급여에 따른 과세표준 세율만큼 연말정산 때 소득공제가 가능합니다.
유지기간은 3년 이상 5년 이하이고 가입시 최소 3년 이상 유지해야 하는데 만약 중도해지 할 경우 소득공제받았던 혜택만큼 다시 반납해야 하니 주의하셔야 합니다.
또한, 소득공제 혜택이 있지만 펀드상품이기 때문에 투자 수익, 손실이 발생될 수 있으므로 이 점 역시 유의하셔서 가입하시기 바랍니다. 선택하신 펀드 상품의 가입 시점에 따라 수익률에 영향이 있을 수 있습니다.
가입가능 시기는 올해 말인 2023년 12월 31일 까지입니다.
가입 기준 상품은 국내 상장 주식에 40% 이상을 투자하는 펀드 상품이여야 가능합니다.
2. 청년 소득공제 장기펀드 가입조건
총급여액이 5000만원 이하이거나 종합소득금액이 3800만원 이하인 만 19세~34세의 청년이 가입할 수 있으며 병역 이행기간 최대 6년은 인정해 줍니다.
만약, 가입기간 중 총급여액이 8000만원을 초과하거나 종합소득금액이 6700만원을 초과할 경우 해당되는 기간은 소득공제 혜택을 받으실 수 없습니다.
가입 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이었으면 소득공제 혜택을 받으실 수 없습니다.
금융소득종합과세란 이자소득과 배당소득을 포함하여 금융소득이 연 2000만원 이상이면 내는 세금입니다.
3. 청년 소득공제 장기펀드 가입방법
청년 소득공제 장기펀드의 가입 대상이라면, 해당 펀드의 운용 기관(증권사)에 소득 금액 증명서와 병적증명서를 제출(온라인제출 or 방문제출)하고 청년형 장기펀드 납입 증명서를 발급한 후 연말정산(원천징수) 때 증빙서류로 제출하면 됩니다.
4. 청년 소득공제 장기펀드 vs 청년도약계좌
| 구분 | 청년 소득공제 장기펀드 | 청년도약계좌 |
| 가입대상 | 만 19세~34세 | 만 19세~34세 |
| 개인소득 | 연소득 5000만원 이하 종합소득금액 3800만원 이하 |
총급여 7500만원 이하 종합소득금액 6300만원 이하 중위소득 180%이하 |
| 가입기간 | 3~5년 | 5년 |
| 납입한도 | 연600만원 | 월40~70만원 |
| 비과세한도 | 없음 | 연840만원 |
| 비과세,소득공제 | 납입액의 40% 소득공제 | 비과세+정부지원금 6% 매칭 추가지원 |
| 매칭지원금 | 없음 | 연소득 6000만원 이하 중위소득 180% 이하 |
| 가입기간 | ~2023년 12월 31일까지 | 2023년 6월 출시 예정 |
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